MinTech助力消費金融市場發展

國家統計局數據顯示，今年上半年，全國居民人均消費支出達到10330元，比上年同期名義增長7.5%。全國社會消費品零售總額達到19.5萬億元，同比增長8.4%。消費對經濟增長的貢獻率達60.1%，拉動經濟增長3.8個百分點。消費依然是引領經濟穩定增長的重要動力。

除4月受“五一”小長假影響外，上半年其他月份增速均在去年末8.2%的增速之上，6月份消費同比增長9.8%，為近15個月以來最高增速。這也一定程度上說明，消費增速已企穩。

數據來源：國家統計局

在消費增速的背后是可支配收入的增速。上半年，全國居民人均可支配收入15294元，比上年同期名義增長8.8%，扣除價格因素，實際增長6.5%，快于GDP增速。

而在中國人民銀行發布的《2019年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計6.90億張，全國人均持有信用卡和借貸合一卡0.49張，銀行卡卡均授信額度2.29萬元。

可以看到，消費的興起，為消費金融業務提供了成長機遇，也為銀行大力發展零售業務提供了前所未有的機遇。

但是，當銀行信用卡服務中高消費群體時，大部分長尾人群對于部分銀行、信托等傳統金融機構而言，貸前獲客、貸后管理等業務較為繁瑣，再加上本身大數據風控能力、數據整合能力等并不是很強，要搶食消費金融領域或者小微企業市場，困難重重。

所以，零售轉型和金融科技成為近兩年來頗受關注的方向。一方面，銀行業皆認可“得零售者得天下”，大力布局零售轉型；另一方面，金融科技成為銀行零售轉型的有力抓手，兩者相得益彰。

國家金融與發展實驗室出版的《普惠信貸聚合模式研究報告》指出，在傳統的借貸業務中，金融機構通常獨立完成從貸前申請到貸后管理的全部業務環節。但是，普惠金融服務的客戶群體具有金融需求多元、地域分布廣泛且分散、風險復雜且識別成本高、金融素養和互聯網接受及運用程度參差不齊等特點。而單一金融機構在普惠信貸業務開展中，存在獲客渠道單薄、自有數據風控效果不理想、風險自擔情況下風險過于集中、資金供給受限從而影響規模成長等諸多問題。業務可持續性方面遭遇的瓶頸。使從業機構在“單打獨斗”模式的基礎上開始探索“科技賦能”模式。

在這樣的背景下，一大批諸如MinTech一樣的金融科技公司迅速發展。

四年間，MinTech服務的傳統金融機構已達20多家，包括銀行、消費金融公司等各細分領域。其自主研發的“智能量子引擎”是一套集獲客、風控、資金匹配和貸后管理的全流程運營系統，為城商行、農商行、村鎮銀行等中小銀行提供穩定、高效的金融技術服務。

MinTech聯合創始人兼CEO李英浩談到，未來金融科技發展的一個重點方向是，如何將金融和技術做更好的結合。一直以來，MinTech堅持通過金融科技助力零售銀行創新升級，希望把公司的技術優勢、金融機構的優勢很好的結合，實現優勢互補。