香港到內地托運專線【恒天研究】內地富豪熱衷去買什么？

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內地暴增的離婚糾紛案也催熱了境外保險。一位不愿具名的內地律師說他曾接到過這樣的案子：一對夫妻鬧離婚，正當男方起訴離婚時，女方發現有從保險公司寄來的繳款通知單，投保人是男方，受益人卻并非家庭，“很多想要離婚的人，都會在起訴離婚前考慮轉移財產，到境外買保險也是選擇之一。”

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內地試點遺產稅的傳聞不絕于耳，盡管數度否認，但富豪們還是難以。在海外通行操作中，指定受益人的人壽保險可以規避遺產稅。范偉勇透露，目前他每月能接到3,000萬至4,000萬港元的保險業務單，多數是內地富人出于規避遺產稅的考慮，赴港購買人壽險，指定受益人為其子嗣，以期有朝一日能夠不用交任何稅費，就可以將名下資產順利過渡給下一代。

據悉，來港買保險的多是富裕人士。講到保險產品對內地富人的吸引，安盛保險上海代理方、上海洛晟資產管理公司總裁范偉勇對本報表示，保險產品當然具理財功能，但除卻傳統意義上的保障與投資外，追求“避稅”、“避債”、“避險”的特殊“功效”，在購買境外保險的行為中更為突出。富豪們還借助境外保險產品，進行家族托、遺產信托安排，達到轉移資產的目的。

繼赴港置業移民熱潮之后，內地富豪正掀起一波赴港搶保熱，而他們的目的絕不僅僅是圖個保障，或是追逐蠅頭小利。本報記者在采訪中發現，富豪們赴港買保險，多是垂涎“避稅”、“避債”、“避險”的資產轉移功能。有知情人士爆料，一些瀕臨破產的中小業主，居然把實業抵押給內地銀行套取現金，轉手到購買保險，將巨額資產暗渡陳倉至境外，期望在內地“保險權大于債權”的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會打水漂。

轉移財產離婚免分身家

保險業監理處最新公布的數據稱，今年首季內地人在港投保28億港元，比去年同期增長55.5%。去年向內地訪客發出的新保單保費達99億港元，占去年全年新保單保費的12.8%。即保險市場每賣出100港元的新造保單，就有12.8港元的貢獻來自內地投保人。

近一兩年來，中國經濟增速放緩，一些富豪擔心財富在經濟下行周期中“縮水”，由此對境外保險也產生了濃厚的興趣。野村證券私人銀行部董事總經理何樂生曾表示，一度遇到過內地富人想買價值達1億美元的壽險，“保單價值高到任何一家保險公司都不愿獨自承擔，要分到幾家以分散風險。”

在購買保險手續便捷，賠付糾紛又沒有內地公司多，因此自若干年前傳聞內地某些城市要開展遺產稅試點以來，的大額保單在內地就十分旺銷。據一位中資銀行在港子公司信托部負責人透露，他所經手的家族信托中有七至八成含有保險業務，一般多以壽險為主。

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據悉，由于內地豪客眾多，保險公司均十分注重內地市場。一位資深保險經紀人表示，幾乎每家保險公司都設立了專門辦公室接待內地客，通常是通過代理人和保險中介公司去認識客戶，再由中介安排客戶到港驗證并簽單付款，一些保險公司甚至可用內地的信用卡刷卡扣款。

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有保險經紀稱，內地高凈值人士更常見的保單金額是1,000萬美元，按照全球其他國家的標準也是很高的金額。“這些人都很有生意頭腦，在經濟放緩的大背景下，他們最在意的就是如何讓自己的資產不貶值，”范偉勇如此解釋。

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更有瀕臨破產的中小企業主，通過赴港買保險的方式“避債”。范偉勇說，內地民營企業平均壽命只有2.9年，很多中小企債務纏身、危機四伏，“一旦企業做不下去了，有企業主就想盡一切辦法融資，或者抵押工廠借款，拿到錢就去買保險。”由于保險受益權大于債權，就算企業被清盤，他們的人壽保險還是不受影響。范偉勇透露，2011年溫州債務糾紛發生后，很多企業主都以這種方式轉移資金到境外，而目前正有一個上海籍老板正在與他洽談上述業務。

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