金融科技下半場 什么是正確的打開方式

　　金融科技進入了下半場，雙方該如何相處？近日，在“京東全球科技探索者大會”上，多位專家和業內人士齊聚一堂，就此展開討論，細節因立場不同各有側重，但取得的共識是“科技進步改變了金融行業的業態和發展格局，傳統金融機構和金融科技企業互相需要，需要共建共生。”

　　大部分人接觸金融科技是從移動支付開始的。“從支付、理財到借貸，用戶在傳統金融服務領域的體驗和需求配給相對較慢，因此存在著大量需求。”京東數字科技集團副總裁許凌說，這給了第一批互聯網金融機構機會。

　　自2012年起，金融科技領域出現了大量以流量為代表的創新，推動了我國在線支付業務的迅猛發展，使得在線理財方式更豐富，在線借貸更便捷。這一階段被普遍認為是金融科技的上半場。

　　經過多年的高速發展，市場格局悄然發生了變化。隨著互聯網金融監管趨嚴，互聯網勢力紛紛轉身，從金融機構的對壘者，轉變為提供科技服務的合作者，將舞臺留給金融本身。金融科技的下半場來了。

　　“下半場的需求方變成傳統金融機構、企業級機構，而他們需要的是真正科技領域的服務。”許凌指出，金融科技下半場更加專注于金融的專業性。強金融屬性、強線下特征的業務將成為傳統金融機構發展金融科技的重點，也成為新興金融科技企業追逐的市場。

　　“金融和科技的融合一定是個趨勢，它不是要不要的問題，而是快和慢的問題，是生存問題，慢了可能就會被市場淘汰，被甩出賽道。”招商基金管理有限公司常務副總經理鐘文岳坦言，日新月異的技術讓傳統金融機構產生了危機感，數字化轉型成了其不得不面對的問題。

　　如何在金融科技下半場中提高競爭力？京東數字科技集團副總裁謝錦生認為，傳統金融機構數字化轉型的兩大關鍵詞應是“科技”與“開放”。當前，線上線下的金融業務都呈現高速發展的趨勢，很多傳統金融機構的自建平臺已無法支撐日漸高漲的流量，難以及時處理迅速擴張的數據、精準服務用戶。一個典型的案例就是手機銀行。

　　謝錦生說，各銀行的手機銀行業務已發展多年，但始終存在用戶數量不夠大、活動效果不夠好、經營相對困難的問題。究其原因，正是“背后沒有大數據平臺能力的支撐，沒有辦法更好地服務手機銀行的客戶”，但對于深耕流量多年的金融科技企業來說，大數據服務、精準營銷早已是他們的拿手玩法，如今，他們面臨的問題則是如何玩出新意、玩出專業。如此，雙方的合作就有了很好的互補性

　　此外，通過信息的互通有無與獨立的第三方開放平臺合作，可以將傳統金融機構的業務進行整合，同時連接多樣化的應用場景，但這仍是一個頗具挑戰性的課題。傳統金融機構的業務是一個內部閉環，在開放后，數據使用、風險管理等將成為雙方需要重點關注的業務問題。

　　“對于金融機構來說，數字化的一個重要課題，就是實現以數據驅動的業務流程重塑，提升業務效率，形成規模效應。”謝錦生說，AI、大數據、云計算、物聯網、區塊鏈等新的技術應用將驅動金融機構從基礎架構到風險管理、業務流程、客戶經營等各個核心節點的提升與優化；與此同時，數字化助推了行業融合，也為金融機構拓寬服務邊界、覆蓋更廣泛的客戶提供了基礎。

　　“近年來，大型商業銀行在金融科技領域的投入逐年增多。這一趨勢也為銀行理財與金融科技的融合創造了良好的契機。”工銀理財有限責任公司副總裁楊波說，此前，中國工商銀行通過引入華為的產品，逐步采用分布式數據庫替代傳統集中式數據庫，大大提高了工行的數據處理能力。

　　而采用金融科技企業的大數據風控手段更是拓展了傳統金融機構服務的廣度和深度。“和傳統的風控技術相比，采用金融科技等手段分析的數據來源更為豐富，而且成本也更低。”楊波介紹說，通過機器學習、知識圖譜等先進的人工智能技術，可以深度挖掘企業上下游供應商、管理人員等內在信息，銀行等可以利用大數據進行違約信息排查，及時跟蹤違約風險的變化，從而改變原來單點風險預測的方法，進一步提高自身信用風險防范能力。

　　這只是目前傳統金融機構與金融科技企業合作的一個縮影。事實上，近年來，銀行、券商、基金、信托等各金融機構都加快了尋求對外合作的步伐，金融與科技的融合已經成為必然趨勢。

　　金融機構與科技公司需要“共建共生”，許凌認為，這并不是科技公司去“賦能”，而是金融機構與科技公司“共建”；是各機構打破自我封閉，實現效率最優、成本最優；是各機構攜手去創造更大的產業價值和客戶價值。科技企業幫助金融機構打破原有進入到各種行業的門檻和壁壘，實現雙方與實體產業的合力共贏。“這才是金融科技下半場的正確打開方式。”他說。

　　實習生 羅昊 中國青年報·中國青年網記者 張均斌 來源：中國青年報