富士康王國背后的消金巨頭:富金富現金貸綜合費率42%

　　來源：互金商業評論

　　近日，互金商業評論小編在閑暇之余刷視頻的時候，無意中刷自稱富士康員工上傳的萬人就餐的壯觀場面和富金富員工主辦的晚會活動。

　　事實上，富金富上一次出現在媒體面前還是2017年1月初。據網貸天眼當時報道，富士康旗下消費分期平臺富金富官網正式上線，但整體業務還處于測試環境。據官網介紹，富金富面向工薪、藍領客群，提供消費分期、現金貸、個人理財等等產業鏈服務。

　　更早之前，2016年12月中旬，虎嗅網發布消息顯示，富士康旗下金融品牌富金富與港資借貸平臺我來貸達成達成戰略合作。雙方將共同為藍領以及工薪客群提供信貸服務。

　　一晃三年時間過去，富金富消失在互金紅海之中，卻在“富士康王國”中潛行。

　　富金富官網顯示，旗下共有四款產品，分別為富寶袋(現金貸)、富分期、富商貸(專供富士康供應商借款)、富車貸(車輛抵押貸款)。

　　為了對富金富產品有進一步了解，互金商業評論下載并注冊富寶袋，并嘗試申請借款。需要說明的是，在富寶袋申請借款除要完成身份認證、綁定銀行卡之外，還要填寫詳細的個人資料，包括基本信息、聯系人、工作信息，以及工作證明(勞動合同、工作證、薪資單、薪資流水、名片、社�；蚬�積等其一資料)。

　　完成以上資料之后，大概3個小時之后，小編接到來自富金富工作人員的電話，詢問小編身份證號、所在公司及地址、員工數量及成立時間，并再次向親友核實之后，小編收到來自富金富的短信提示，“恭喜您已通過富寶袋申請，審批額度為8000元�！�

　　隨后，小編嘗試申請提現，頁面提示單筆最高提現5000元，最低500元，調整以100元為單位。小編嘗試借款3000元，分12期償還，第一期還322元(本金250元+利息72元)，之后每期還310元(本金250元+利息60元)，總利息732元。

據此以IRR公式計算，富寶袋現金貸綜合費率為42%。

　　需要說明的是，由于小編并非富士康員工，借款綜合費率被設置更高。

　　根據富寶袋說明，其信用額度最高可達10萬元，根據“風險定價”原則，月綜合費率低至1%(折合年利率12%)，最終的費率以系統顯示為準，包括“薪資額度”和“借款產品”。其中，薪資額度限富士康員工，借款產品面向大陸公民。

　　為了進一步測試，小編申請提現500元，分1期還款，確認之后立即到賬，交易類型顯示銀聯代付，銀行摘要顯示通聯支付。借款賬單顯示，到期償還512元(其中本金500元+利息3元+服務費9元)。

　　互金商業評論注意到，富寶袋除借款產品之外，還有商品分期。小編注意到，華為麥芒8在富寶袋平臺售價1519元(京東自營價格為1599元)，分12期還款，每期償還149.37元。

　　小編如果以總價1519元計算，富寶袋商品分期綜合費率為32%，如果以總價1599元計算，富寶袋商品分期綜合費率為22%。

　　根據富寶袋頁面顯示，還款方式包括自動扣款、APP還款、公眾號還款，以及銀行轉賬。其中，銀行轉賬收款賬戶為深圳市富龍小額貸款有限公司(簡稱：“富龍小貸”)。這也意味著，富寶貸借款產品的放款機構為富龍小貸。

　　工商資料顯示，富龍小貸成立于2017年1月13日，注冊資本6億人民幣，法人代表李鴻銘，唯一股東為鴻富錦精密工業(深圳)有限公司(富士康科技集團)，經營范圍為開展互聯網小額貸款業務(不得吸收公眾存款)。

　　公開資料顯示，工業富聯是富士康科技集團旗下的上市公司。

　　2018年6月8日，富士康工業互聯網股份有限公司在上交所上市，股票簡稱工業富聯(股票代碼：601138)。公開資料顯示，工業富聯參股或控股公司69家，但不包括富龍小貸及富士康科技集團。

　　正因如此，富士康無需披露富金富的營收情況和貸款規模，其網絡小貸是否違規加杠桿也無從查詢。

　　2018年3月份，自媒體“趣談公社”發布標題為“富士康閃電過會的背后，是金融業務的全面剝離”文章顯示，富士康選擇剝離金融資產，在于金融受到的監管遠比實體經濟業務更為嚴格。

　　在互聯網金融業務布局方面，富士康一方面以全球電子產業供應鏈提供貸款等金融服務，線上平臺為富中富，另一方面則是面向個人的信貸服務，也就是剛剛上線運營的富金富平臺，此外還有面向投資者提供金融理財服務的富元匯。

　　其中，富元匯由富士康科技集團旗下深圳市富之富信息技術有限公司(簡稱：富之富信息)運營，共兩款理財產品，分別為“金豬系列”和“金桔系列”，資產來源由保理公司和小貸公司提供，底層資產為富士康供應鏈金融資產。

　　工商資料顯示，富之富信息成立于2015年8月10日，注冊資本1億人民幣，法人代表黃德才，唯一股東為深圳市訊峰實業有限公司。穿透股權發現，富之富信息背后共四個股東，分別為陳鵬(28.64%)、杜陵(28.64%)、范守善(24.55%)、賀啟華(18.18%)。

　　進入富之富信息企業年報披露的官網，為一家名為“廣馳資本”的理財網站。互金商業評論注意到，廣馳資本官網披露累計投資金額421億元，進行中投資金額275億元，累計賺取收益128億，累計注冊投資人343萬人。

　　其中，新手項目，計劃期限1個自然日或5個自然日，日化收益分別為1.69%和1.78%；長期項目計劃期限包括30個自然日、90個自然日、110個自然日，日化收益分別為2.51%、6.2%、7.88%。值得注意的是，日化收益1.69%，折合年化616.85%；7.88%折合年化為2876.2%。

　　讓人意外的是，如此夸張的收益率竟有人投資，根據平臺披露，最近投標記錄為2019年12月5日。

　　事實上，企查查數據顯示，2019年10月24日，富之富信息被深圳市市場和質量監督管理委員會南山局列入經營異常名錄，原因為通過登記的住所或經營場所無法聯系。

　　另外，互金商業評論還注意到，2018年3月19日，富之富信息股東由富泰華工業(深圳)有限公司(簡稱：富泰華工業)變更為深圳市訊峰實業有限公司。

　　表面上看，富泰華工業已將富之富信息剝離出來，但讓人意外的是，富之富信息背后股東為杜陵，而杜陵還擔任富泰華工業的監事。公開資料顯示，富泰華工業由中堅企業有限公司全資控股，后者為工業富聯的控股股東。其中，富泰華工業持有工業富聯(601138)21.99%股份。