資本壓力不減 撫順銀行定增“補血”

　　本報記者秦玉芳廣州報道

　　11月初，證監會官網公布撫順銀行定增方案，該行擬定增16億股股份，預計募集資金總額不超過人民幣35.2億元補充核心資本。

　　近年來撫順銀行資本壓力持續上升。截至9月末，該行一級資本充足率為9.07%，較上年末下降0.99個百分點。與此同時，撫順銀行營收下降。

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團近來頻頻被深交所問詢，上半年營收陡跌，實現凈利潤僅21.5萬元，為緩解流動性壓力擬向其關聯公司撫順銀行申請2億元貸款。

　　對于撫順銀行此次定增進展及股東關聯貸款等情況，《中國經營報》記者向撫順銀行發送了采訪函，截至發稿前仍未收到明確回復。

　　擬定增35億元“解渴”

　　定增方案顯示，撫順銀行擬以每股2.2元價格（截至2018年12月31日，公司股東的每股凈資產為2.06元）定向發行不超過16億股股份，預計募集資金總額不超過人民幣35.2億元，發行對象包括河南龍泉金亨電力有限公司、大石橋市榮華化工有限責任公司等多家國內優質企業，其中新增投資者合計不超過35名。

　　撫順銀行在《定向發行說明書（申報稿）》（以下簡稱“《說明書》”）中指出，本次定向發行旨在提高公司的資本充足水平，滿足監管部門對資本充足率的監管要求。

　　去年以來，撫順銀行資本充足率指標較2017年略有回升后再度下降，截至9月末資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別降至13.17%、9.07%、9.07%，較2018年年底分別下降1.73、0.99和0.99個百分點。

　　此外，今年以來撫順銀行資產規模增幅擴大，同時資產質量壓力上升。據公開數據顯示，截至2019年9月末，撫順銀行資產規模737.14億元，同比增幅17.65%，增速有所提升；發放貸款318.43億元，較期初增長45億元，增幅達16.47%。

　　信貸規�？焖僭鲩L的同時，撫順銀行不良率和不良余額大幅上升�！墩f明書》顯示，截至6月末，該行不良貸款率為1.68%，較去年年底上升0.56個百分點；不良貸款余額為5.06億元，較去年年底增長近2億元，增幅大幅擴大。

　　受貸款規模增加和不良貸款變動影響，撫順銀行貸款損失準備增加明顯。截至6月末，該行貸款損失準備金額8.02億元，僅2018年度計提貸款損失準備4.81億元。

　　聯合資信在此前公布的《撫順銀行2019年跟蹤信用評級報告》中指出，受加大撥備計提力度影響，撫順銀行盈利能力有所下降，未來利潤的持續增長有待觀察。

　　數據顯示，截至9月末撫順銀行實現營收10.66億元，較去年同期減少逾3億元；實現凈利潤4.29億元，較去年同期僅增長0.33億元。

　　中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認為，當前經濟增速趨緩，銀行利潤收窄，單靠內源補充資本難以滿足銀行監管和業務發展需求，同時不良風險暴露，加之銀行對資產增速的剛性需求仍然較強，綜合因素下導致銀行未來一段時間仍面臨較大資本壓力。

　　主要股東大比例質押股權

　　撫順銀行在《說明書》中指出，隨著公司經營規模的不斷擴大，現有資本規模將難以滿足監管要求，影響公司各項業務的發展，急需加強外源性資本補充。

　　本次定向發行股份募集的資金用于補充核心一級資本，提高資本充足率，支持公司業務持續、健康發展。

　　本次發行完成后，將進一步增強公司的資本實力和風險抵御能力，并為公司資產規模的穩步擴張、各項業務的可持續發展提供充足的資本支持，進而增強公司服務地方、服務中小、服務城鄉居民的實力。

　　此外，撫順銀行還指出，從公司當前股權結構上看，大中型企業股東偏少，引進大中型股東有利于公司進一步完善多元化、混合制的股權結構，有利于本行穩健發展。

　　從股東結構看，撫順銀行前十大股東主要為民營企業，持股占比超過5%的股東僅有三家。

　　其中，第一大股東融鈺集團持股占比9.284%；第二、三大股東分別為東匯大健康產業股份有限公司、大連三豐能源集團有限公司，持股占比分別為6.279%和5.726%

　　值得注意的是，撫順銀行第一大股東融鈺集團此前因涉100億元“假央企”風波被深交所譴責。

　　僅2019年以來，融鈺集團因年報、中報中存在問題及獨立董事履職情況等曾四度收到深交所監管函和問詢函。

　　同時，融鈺集團今年以來業績大幅下跌，前三季度實現凈利潤僅21.5萬元，同比降幅達98.78%。在此背景下，融鈺集團曾于6月份公告顯示，擬向撫順銀行申請總金額不超過人民幣2億元流動資金貸款，貸款期限1年。

　　此外，撫順銀行前十大股東股權出質比例較高。啟信寶數據顯示，2018年12月以來，撫順銀行前十大股東就有7家銀行進行股權質押登記，遼陽騰興投資有限公司、遼陽和祥投資有限公司、遼陽和泰投資有限公司、遼陽威旺投資有限公司、遼寧太平洋投資有限公司5家股東所持股權均已全比例質押，第一、二大股東所持股權也被分多次基本全數出質。

　　北京問天律師事務所主任張遠忠律師認為，一般來講銀行股權相對分散，即使部分股東質押比例偏高對銀行來說并沒有太大的實際影響，但如果主要股東大部分出現高比例質押的情況，一旦股東資金流出現問題，股權面臨被處置的風險，對上市銀行股東結構、管理層及運營情況都可能會產生一定影響，這也是監管比較關注的一點。