浙江銀保監(jiān)局重申消費(fèi)貸合規(guī)底線

　　北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）浙江銀保監(jiān)局日前印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人消費(fèi)貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。9月17日，浙江銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人就《通知》的有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)，該負(fù)責(zé)人表示，《通知》并不是出臺(tái)新政策，而是針對(duì)當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域存在的問(wèn)題，重申原有相關(guān)政策要求，《通知》根據(jù)當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，重申了相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)底線，不得發(fā)放無(wú)指定用途個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款；不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　近年來(lái)，個(gè)人消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，在激發(fā)居民消費(fèi)潛力、擴(kuò)大消費(fèi)規(guī)模、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)等方面發(fā)揮了積極作用，但是也出現(xiàn)了產(chǎn)品偏離消費(fèi)屬性、用途管控弱化、多頭授信普遍等問(wèn)題，尤其是資金違規(guī)進(jìn)入股市、房市，影響了宏觀調(diào)控效果。浙江銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《通知》并不是出臺(tái)新政策，而是針對(duì)當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域存在的問(wèn)題，重申原有相關(guān)政策要求，督促銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)持消費(fèi)本源，進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，更加有效滿足居民真實(shí)合理的消費(fèi)需求。

　　具體來(lái)看，《通知》要求銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款用途管控，確保用途與合同約定一致，嚴(yán)禁貸款資金違規(guī)流入股市、樓市以及其他投資性領(lǐng)域，主要重申了四大禁止性領(lǐng)域：首先是嚴(yán)禁用于支付購(gòu)房首付款或償還首付款借貸資金；其次是嚴(yán)禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場(chǎng)；然后是嚴(yán)禁用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)、信托計(jì)劃以及其他各類(lèi)資產(chǎn)管理產(chǎn)品；再次是嚴(yán)禁用于民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及其他禁止性領(lǐng)域等。

　　《通知》還根據(jù)當(dāng)前個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，重申了相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)底線：不得發(fā)放無(wú)指定用途個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款；不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；不得對(duì)無(wú)償還能力的客戶發(fā)放消費(fèi)貸款；不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包；不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資放貸或?yàn)槠涮峁┵Y金放貸；不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)增信及變相增信。

　　值得關(guān)注的是，《通知》對(duì)信用卡業(yè)務(wù)管理提出專(zhuān)門(mén)要求，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格遵循消費(fèi)定位，除服務(wù)“三農(nóng)”的信用卡外，不得辦理用于非消費(fèi)領(lǐng)域的信用卡；嚴(yán)格預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理，預(yù)借現(xiàn)金額度原則上不得超過(guò)非預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)授信額度；嚴(yán)格專(zhuān)項(xiàng)分期用途管控和交易監(jiān)測(cè)，規(guī)范與中介機(jī)構(gòu)合作行為，切實(shí)防止套現(xiàn)行為。對(duì)《通知》為何對(duì)信用卡業(yè)務(wù)管理提出專(zhuān)門(mén)要求的原因，上述浙江銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，預(yù)借現(xiàn)金、大額分期等領(lǐng)域用途管控弱化。

　　此外，《通知》還對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面提出了具體規(guī)定，明確要求銀行機(jī)構(gòu)做到六個(gè)“不得”：一是不得濫用客戶隱私信息和非法買(mǎi)賣(mài)、泄露客戶信息；二是不得通過(guò)盲呼等方式向不特定客戶電話營(yíng)銷(xiāo)；三是不得對(duì)明確表示不愿被打擾的客戶再次電話營(yíng)銷(xiāo)；四是不得違規(guī)搭售；五是不得對(duì)與債務(wù)無(wú)關(guān)的第三人催收；六是不得采用暴力恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等不當(dāng)行為催收。