渤海銀行等多家機(jī)構(gòu)因違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭處罰

　　來源：藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 原標(biāo)題：渤海銀行等多家機(jī)構(gòu)因違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭處罰

　　監(jiān)管部門對(duì)資金違規(guī)流入房地產(chǎn)仍保持高壓打擊。9月11日，北京銀保監(jiān)局一次性披露六張罰單，罰沒金額逾500萬元，主要涉及銀行、信托及汽車金融等機(jī)構(gòu)，被處罰的原因主要與資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)有關(guān)。

　　近期，監(jiān)管部門對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的整治日趨嚴(yán)格，多次釋放對(duì)于房企融資的嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)，遏制房地產(chǎn)信托過快增長的政策陸續(xù)出臺(tái)。不僅如此，針對(duì)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查工作監(jiān)管部門也毫不松懈，繼續(xù)保持“零容忍”態(tài)度。

　　多張罰單涉違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)

　　9月11日，北京銀保監(jiān)局一次披露六張罰單，違法違規(guī)事由主要包括信托資金、個(gè)人消費(fèi)貸款以及理財(cái)資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)等，涉及中信信托、建信信托、北京銀行、渤海銀行北京分行、上海銀行北京分行、梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司。

　　據(jù)藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，此次六家機(jī)構(gòu)共被罰沒510萬元。其中，兩家信托公司遭處罰。罰單顯示，建信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、違規(guī)向不具備二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資的問題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并被處以90萬元罰款。

　　中信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款30萬元。

　　除了兩家信托公司外，三家銀行機(jī)構(gòu)也“上榜”。

　　渤海銀行北京分行、上海銀行北京分行和北京銀行也收到監(jiān)管罰單。其中，渤海銀行北京分行因“理財(cái)資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價(jià)款、違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目、為保險(xiǎn)公司股東違規(guī)增資提供融資”，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款120萬元。

　　北京銀行因個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權(quán)、個(gè)別個(gè)人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并給予合計(jì)110萬元罰款的行政處罰。

　　上海銀行北京分行因大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無實(shí)際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個(gè)別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)，被責(zé)令改正，并給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。

　　此外，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司因?qū)ν獍�活�?dòng)管理存在嚴(yán)重不足，北京銀保監(jiān)局對(duì)其給予合計(jì)80萬元罰款的行政處罰。

　　監(jiān)管繼續(xù)保持“零容忍”態(tài)度

　　近年來，眾多房地產(chǎn)信托扎堆成立，而這背后一系列的隱患逐漸暴露出來，引起了監(jiān)管部門的重視。近期，遏制房地產(chǎn)信托過快增長的政策陸續(xù)出臺(tái)。此外，還有消息稱銀保監(jiān)會(huì)在32個(gè)城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作。

　　今年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào)文《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，對(duì)信托公司開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)提出嚴(yán)格要求，嚴(yán)格限制信托公司前端融資模式。受此影響，房地產(chǎn)信托募集規(guī)模明顯下降。

　　用益每周集合信托報(bào)告顯示，5月底開始，房地產(chǎn)信托募集規(guī)模已連續(xù)兩周環(huán)比大幅下降。5月份最后一周募集規(guī)模36.12億元，環(huán)比減少60.63%；6月份首周募集規(guī)模29.07億元，環(huán)比減少19.53%。

　　從剛剛過去不久的8月來看，房地產(chǎn)類集合信托規(guī)模還在收縮。據(jù)用益信托網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，房地產(chǎn)類集合信托產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模為402.68億元，環(huán)比下降37.83%，占當(dāng)月信托產(chǎn)品發(fā)行總規(guī)模的29.90%。

　　在5月份的23號(hào)文之后，近日，銀保監(jiān)會(huì)再度加大力度，開啟對(duì)于重點(diǎn)城市、重點(diǎn)房企的專項(xiàng)檢查。

　　據(jù)此前多家媒體報(bào)道，8月上旬，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，重點(diǎn)檢查北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽、長春、上海、南京、蘇州、無錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟(jì)南、鄭州、洛陽、武漢、襄陽、長沙、廣州、重慶、成都、貴陽、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳32個(gè)城市的銀行在四大領(lǐng)域的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，《通知》提及的檢查要點(diǎn)包括集中度管理、資本金來源真實(shí)性審查、落實(shí)最低資本金比例要求、企業(yè)資質(zhì)審查等，以及是否違規(guī)向“四證”不全項(xiàng)目提供融資。

　　有銀行分支人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)透露，近日針對(duì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)檢查比之前更頻繁、更嚴(yán)格。其中，某股份制銀行分支人員向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)表示，近日行里開啟了比以往更多的自查，主要是針對(duì)資金流向、套利等方面，涉及眾多房地產(chǎn)、票據(jù)公司。

　　8月末，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報(bào)》，對(duì)部分地方中小銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性的現(xiàn)場檢查情況進(jìn)行披露，指出全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制要求落實(shí)不到位、違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)等八大問題。

　　據(jù)中證報(bào)報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企在9月11日召開的銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管問責(zé)堅(jiān)持嚴(yán)監(jiān)管的方式不變，只是監(jiān)管的重點(diǎn)有變化。

　　肖遠(yuǎn)企表示，監(jiān)管部門沒有控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量，銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國家房地產(chǎn)調(diào)控規(guī)則，同時(shí)要遵循監(jiān)管規(guī)則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)，監(jiān)管部門壓降的主要是這些資產(chǎn)。