830萬 交行四川分行收巨額罰單

　　8月，隨著四川銀保監(jiān)局“26號罰單”的披露，交通銀行四川分行巨額處罰亦浮出水面。因存在個人貸款管理不力等多項違法違規(guī)行為，交通銀行四川分行被處以罰款830萬元。值得關(guān)注的是，對交通銀行四川分行的處罰，既是四川銀保監(jiān)局年內(nèi)開出的最大一筆罰單，同時在銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單中亦居前。從對機構(gòu)處罰力度加大、到個人“頂格”處罰增多，今年以來，對于金融機構(gòu)違規(guī)行為的監(jiān)管亦持續(xù)升級。

　　■本報記者吉雪嬌

　　高額罰單有所增多

　　根據(jù)行政處罰信息公開表，交通銀行四川分行存在高管及員工監(jiān)督管理、印章管理、視頻監(jiān)控管理不到位，個人貸款管理不力，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)事實。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《管理法》）第四十六條第（五）項，四川銀保監(jiān)局對其處以罰款830萬元。

　　這并非四川銀保監(jiān)局向交通銀行開出的首張罰單。8月16日，四川銀保監(jiān)局公布“25號罰單”，因“高管及員工監(jiān)督管理、印章管理、視頻監(jiān)控不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”，交通銀行攀枝花分行被處以罰款250萬元。

　　此前一周，交通銀行德陽分行、交通銀行成都新城支分別因“高管人員監(jiān)督管理不到位”、“員工管理不到位”，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，分別被罰款50萬元。截至目前，該行在川分（支）行年內(nèi)罰金總額已逾千萬。

　　高額罰單的出現(xiàn)，亦是年內(nèi)對于金額機構(gòu)處罰力度加大的一個縮影。相較于往年，今年以來，金融機構(gòu)收到的百萬級罰單有所增多。8月，某股份制商業(yè)銀行涉及13項違規(guī)，被沒收違法所得33.67萬元，罰款2190萬元，刷新今年銀行業(yè)罰單紀(jì)錄；7月，意大利裕信銀行上海分行因“6宗罪”，被處罰款1030萬元。交通銀行四川分行則僅次于兩家銀行，排名第三。

　　貸款違規(guī)成受罰“重災(zāi)區(qū)”

　　近年來，銀保監(jiān)會保持整治金融市場亂象的高壓態(tài)勢，持續(xù)加大行政處罰力度，從嚴(yán)打擊重點領(lǐng)域違法違規(guī)行為。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至9月2日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站年內(nèi)共公布罰單2517張。其中，銀保監(jiān)會機關(guān)公布罰單9張，銀保監(jiān)局本級公布罰單961張，銀保監(jiān)分局本級公布罰單1547張。

　　除高額罰單增加外，值得關(guān)注的是，對于金融機構(gòu)的懲罰頻次亦有所提升。以樂山市商業(yè)銀行為例，截至8月，該行年內(nèi)領(lǐng)取監(jiān)管機構(gòu)罰單數(shù)量已達11張，罰款合計156.4萬元。其中，樂山銀保監(jiān)分局累計公布9張，人民銀行資陽市中心支行與自貢市中心支行分別公布1張。

　　從涉及的違法違規(guī)行為來看，包括業(yè)務(wù)運營中斷、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)發(fā)放不符合條件的項目貸款；貸款三查不盡職導(dǎo)致貸款資金被挪用；虛報、瞞報金融統(tǒng)計資料；個人人民幣結(jié)算賬戶未按規(guī)定備案等。

　　事實上，貸款違規(guī)也是年內(nèi)銀行機構(gòu)領(lǐng)罰的主要原因之一。8月26日，南充銀保監(jiān)分局公布11張罰單，劍指南充農(nóng)商銀行違規(guī)行為。罰單顯示，原南充市順慶區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)放抵押貸款“三查”不盡職，導(dǎo)致貸款形成重大損失，被罰款50萬元，10位責(zé)任人被處以警告并罰款合計79萬元；8月9日，涼山農(nóng)村商業(yè)銀行冕寧支行亦因“違法發(fā)放貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”受到處罰。

　　“雙罰制”更嚴(yán)格

　　另一方面，值得關(guān)注的是，針對金融機構(gòu)個人的處罰明顯增多，機構(gòu)與人員雙罰制更加嚴(yán)格�！督鹑谕顿Y報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，四川銀保監(jiān)局及川內(nèi)銀保監(jiān)分局8月公布的27張罰單中，針對個人開出的即達21張。

　　其中，王泓、楊濤、趙宏、李寧存在嚴(yán)重違反內(nèi)部管理相關(guān)制度對外開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為，被終身禁止從事銀行業(yè)工作。這也是年內(nèi)四川銀保監(jiān)局首度開出“頂格處罰”罰單。

　　總體來看，截至9月2日，四川銀保監(jiān)局年內(nèi)開出且已公布的66張罰單中，51張涉及對金融機構(gòu)人員處罰。其中，除4人被終身禁業(yè)外，還有4名銀行或保險機構(gòu)人員任職資格被撤銷。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，相對于其他行業(yè)，金融機構(gòu)工作人員面臨的利益誘惑更多，如果在違法成本較低的情況下，更容易鋌而走險�！凹訌妼�從業(yè)人員的處罰，將有助于更好地從源頭上管控好風(fēng)險。”