金融監(jiān)管升級(jí) 今年銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)開(kāi)出2598張罰單

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：當(dāng)前，整治金融市場(chǎng)違法違規(guī)行為已成為金融監(jiān)管的“重頭戲”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)證監(jiān)會(huì)已開(kāi)出107張罰單 ，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出2491張罰單。在2598張罰單的背后，透露出的是金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)于違法違規(guī)行為的從嚴(yán)監(jiān)管態(tài)度和高壓執(zhí)法態(tài)勢(shì)。

　　隨著穿透式監(jiān)管的逐步深入，金融市場(chǎng)的稽查執(zhí)法力度不斷加大。不單是罰單數(shù)量增加、處罰金額增長(zhǎng)，頂格處罰、終身行業(yè)禁入、刑事追責(zé)、民事賠償及誠(chéng)信記錄等，表明我國(guó)金融市場(chǎng)的立體追責(zé)體系進(jìn)一步完善。

　　銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單2491張 嚴(yán)查涉房貸款、銷(xiāo)售誤導(dǎo)

　　截至8月29日，年內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站共公布罰單2491張。其中，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)公布罰單9張，銀保監(jiān)局本級(jí)公布罰單936張，銀保監(jiān)分局本級(jí)公布罰單1546張。

　　其中就銀行業(yè)罰單而言，涉房貸款仍是今年以來(lái)監(jiān)管的重中之重。也印證了銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星今年2月份在國(guó)務(wù)院新聞辦召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上明確提出的房地產(chǎn)金融是下一階段監(jiān)管緊盯的幾個(gè)重要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域之一。

　　為嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查的通知》，決定在北京、上海、深圳、武漢等32個(gè)城市，重點(diǎn)檢查銀行在開(kāi)發(fā)性貸款、土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人住房貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等四大領(lǐng)域的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，尤其將對(duì)銀行通過(guò)表外、同業(yè)等渠道“輸血”房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為予以嚴(yán)厲處罰。

　　保險(xiǎn)業(yè)罰單方面，違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)、編制虛假材料、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等都是常見(jiàn)處罰原因。其中，編制虛假材料的相關(guān)違規(guī)占比最高，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等相關(guān)違規(guī)的罰單累計(jì)超百?gòu)�。另外，“朋友圈銷(xiāo)售誤導(dǎo)”也成為今年以來(lái)處罰的高頻問(wèn)題。

　　從被罰主體來(lái)看，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也是多數(shù)罰單的“主角”。處罰的事由除較為常見(jiàn)的編制虛假的報(bào)表、資料，給予投保人合同以外的利益，虛列、套取費(fèi)用外，還包括未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證、臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)3個(gè)月、未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、聘任不具有任職資格的高管人員、與非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、向未辦理執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金、未開(kāi)立獨(dú)立代收保費(fèi)專(zhuān)用賬戶(hù)等。

　　證監(jiān)會(huì)開(kāi)出107張罰單 主打內(nèi)幕交易和信披違規(guī)

　　截至8月29日，年內(nèi)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已開(kāi)出107張罰單，其中，涉及內(nèi)幕交易的罰單有48張，占全部罰單的44.9％；涉及信息披露違規(guī)的罰單有33張，占比為30.8％，其他被處罰的違規(guī)行為還涉及傳播虛假信息、操縱市場(chǎng)、違法買(mǎi)賣(mài)股票、未按規(guī)定申報(bào)證券投資等。

　　蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示，內(nèi)幕交易和信息披露違規(guī)成為“重災(zāi)區(qū)”的主要原因是由于有利可圖，這兩類(lèi)違法違規(guī)行為是共生的，信息披露的不及時(shí)、不合規(guī)，是造成內(nèi)幕交易的一個(gè)很重要的因素。內(nèi)幕交易、信披違規(guī)直接損害中小投資者利益，不利于價(jià)值投資觀(guān)念的普及，使資本市場(chǎng)資源得不到有效配置。

　　從證監(jiān)會(huì)超過(guò)100張的罰單數(shù)量可以看出，今年監(jiān)管層對(duì)資本市場(chǎng)違法違規(guī)行為加大了監(jiān)管強(qiáng)度和問(wèn)責(zé)力度，這有利于對(duì)上市公司業(yè)績(jī)變臉、債務(wù)違約等情況起到一定的震懾作用。預(yù)計(jì)年內(nèi)監(jiān)管層打擊違法行為的高壓態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，依舊將強(qiáng)化對(duì)上市公司及中介機(jī)構(gòu)的處罰問(wèn)責(zé)力度，凈化資本市場(chǎng)環(huán)境，切實(shí)保護(hù)投資者的合法權(quán)益。