天津銀行上半年營收增長48.6%，凈利潤增長9.7%

　　2019年8月29日，天津銀行（1578.HK）在香港聯(lián)交所發(fā)布了2019年中期業(yè)績公告。公告顯示，該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入88.55億元，同比增長48.6%，實現(xiàn)撥備前利潤69.4億元，較2018年上半年增長58.3%。實現(xiàn)利潤總額39.03億元，同比增長7.3%，實現(xiàn)凈利潤31.43億元，同比增長9.7%。平均總資產(chǎn)回報率0.95%、平均權(quán)益回報率12.91%，較2018年上半年分別提升0.11和0.29個百分點。

　　公告顯示，今年6月末，天津銀行資本充足率為14.69%，較去年末增長0.16個百分點；一級資本充足率為10.06%，較去年末增長0.22個百分點；核心一級資本充足率為10.05%，較去年末增長0.22個百分點。

　　該行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至2019年6月末，受逾期90天貸款計入不良新規(guī)影響，天津銀行不良貸款余額為54.4億元，較去年末增加了7.1億元，不良率為1.72%，較去年末上升0.08個百分點。根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2019年二季度銀行保險業(yè)主要監(jiān)管數(shù)據(jù)，今年上半年全國城商行不良貸款率上升至2.3%，該行的此項指標(biāo)低于同業(yè)水平。

　　此外，該行還有關(guān)注類貸款152.69億元，占比為4.84%。與此同時，該行繼續(xù)加大撥備力度，撥備覆蓋率達(dá)到259.71%，較年初增長9.34個百分點，對不良資產(chǎn)和關(guān)注類貸款實現(xiàn)有效覆蓋，撥備覆蓋率保持在全國商業(yè)銀行上游水平，抵御風(fēng)險的能力進(jìn)一步得到提升，也充分體現(xiàn)了審慎經(jīng)營的原則。

　　凈息差凈利差大幅回升

　　公告顯示，截至2019年6月末，天津銀行總資產(chǎn)6658.54億元，比年初增長65.14億元，增幅1.0%。其中，各項貸款余額3016.6億元，較年初增長247.16億元，增幅8.9%；負(fù)債總額6161.62億元，較年初增長45.43億元，增幅0.7%；其中，各項存款余額3585.5億元，較年初增長156.73億元，增幅4.6%。在資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模小幅增長的同時，該行繼續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步減少對同業(yè)業(yè)務(wù)的依賴，脫虛向?qū)嵅椒ミM(jìn)一步加大。

　　在該行業(yè)績公告中，表現(xiàn)亮眼的是營業(yè)收入和撥備前利潤大幅增加。該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入88.55億元，同比增長48.6%，實現(xiàn)撥備前利潤69.4億元，較2018年上半年增長58.3%。

　　在該行的收入中，增速較快的是凈利息收入。上半年天津銀行凈利息收入為64.66億元，較去年同期增長228.9%。

　　天津銀行表示，該行上半年繼續(xù)主動調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。同時，在保證資產(chǎn)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，逐步加大對實體經(jīng)濟的信貸投入，上半年客戶貸款及墊款的平均余額較2018年上半年增長21.9%。同時，繼續(xù)壓降投資資產(chǎn)，投資證券及其他金融資產(chǎn)平均余額較去年同期下降11.8%。

　　負(fù)債方面，該行也逐漸擺脫對同業(yè)的依賴。公告顯示，天津銀行客戶存款平均余額、發(fā)行債券平均余額及向中央銀行借款平均余額均實現(xiàn)了同比增長，同業(yè)負(fù)債在負(fù)債總額中占比由2018年末的30.09%下降至2019年6月30日的29.89%。

　　天津銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者稱，截至6月30日，該行同業(yè)存單余額為957.3億元，較2018年末下降273.1億元，原因是該行為了克服“包商事件”對同業(yè)存單市場利率分層的影響，主動壓縮同業(yè)存單規(guī)模。同時，該行積極拓展一般性存款，不斷豐富同業(yè)存款、同業(yè)拆借、票據(jù)回購及債券回購等業(yè)務(wù)品種，抵消了同業(yè)存單規(guī)模下降影響，實現(xiàn)負(fù)債加權(quán)平均利率維持穩(wěn)定。

　　在主動調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時，天津銀行還加強定價管理。據(jù)悉，該行2019年上半年客戶貸款和墊款平均收益率達(dá)到6.45%，較2018年同期提升了140個基點；債券投資平均收益率較2018年上半年提升94個基點。與此同時，該行采取多種措施，滿足客戶資金歸集需求，穩(wěn)定活期存款，壓縮高成本協(xié)議存款，降低利息支出。

　　正是基于這些積極因素的影響，天津銀行的凈息差由2018 年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%,提升74個基點。凈利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%，提升74個基點。

　　超常規(guī)發(fā)展大零售

　　在經(jīng)濟下行壓力下，銀行業(yè)的對公業(yè)務(wù)普遍面臨不良升高的壓力，于是也有了“得零售者得天下”的說法。正是看到這一機遇，天津銀行也選擇了“超常規(guī)發(fā)展大零售”的戰(zhàn)略。

　　在收入占比上，該行的收入結(jié)構(gòu)也有明顯變化。今年上半年，天津銀行對公營業(yè)收入為37.17億元，占營業(yè)收入總額的42%，同比減少3%。而零售業(yè)務(wù)方面，上半年該行實現(xiàn)營業(yè)收入達(dá)27.62億元，占同期業(yè)務(wù)收入總額的31.1%，同比增加 234.8%。

　　在零售業(yè)務(wù)方面，截至上半年末，天津銀行個人貸款余額1328.26億元，占該行客戶貸款總額的42.1%。個人綜合金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)到1,395.47億元，比年初增長94.44億元。

　　天津銀行表示，該行采取的是“上天入地”的發(fā)展路徑�！叭氲亍�，是加強物理網(wǎng)點的智能化和輕型化轉(zhuǎn)型；“上天”，則是著力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，打造批量獲客的新模式，精準(zhǔn)營銷等。目前該行滿足個人多樣化消費需求的主力產(chǎn)品“天天貸”已完成開發(fā)設(shè)計和上線公測，實現(xiàn)純線上操作、秒批秒貸；發(fā)行“51信用卡”和“天津銀行美團聯(lián)名信用卡”，實現(xiàn)借助外部優(yōu)勢資源引流獲客的突破。

　　實踐中，該行探索將“上天”和支持小微企業(yè)金融服務(wù)相融合的新路子，為小微企業(yè)開發(fā)定制化、個性化、差異化的金融產(chǎn)品，推出了全線上普惠金融產(chǎn)品——“銀稅e貸”，面向依法誠信納稅的小微企業(yè)主發(fā)放線上個人經(jīng)營類信用貸款，采取“大數(shù)據(jù)+稅務(wù)+金融”的融資新模式，基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)控邏輯，客戶足不出戶，全線上完成貸款申請、審批及放款，大大提升小微服務(wù)質(zhì)效，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”。

　　天津銀行相關(guān)人士表示，一直以來，該行嚴(yán)格按照監(jiān)管政策要求，審慎選擇合作機構(gòu)，致力于打造適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點的基于大數(shù)據(jù)分析的自主風(fēng)控能力，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則與風(fēng)控流程，持續(xù)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)控體系，準(zhǔn)確把控創(chuàng)新業(yè)務(wù)的力度和節(jié)奏。經(jīng)營成果數(shù)據(jù)表明，該行轉(zhuǎn)型創(chuàng)新成效初步顯現(xiàn)，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢正在形成。