北京銀行發布2019年半年報：緊扣高質量發展工作主線加速轉型

　　8月27日，北京銀行股份有限公司公布2019年半年度報告。上半年，面對復雜多變的經濟金融形勢和更加激烈的市場競爭，北京銀行深入貫徹落實黨中央關于金融供給側結構性改革的戰略部署，緊扣高質量發展工作主線，穩中求進、改革創新、優化結構、科技賦能，實現了業績品牌、發展戰略、服務特色、管理效能等的全方位新提升，在建設“百年銀行”的道路上邁出了新的步伐，向廣大投資者交出了一份滿意的答卷。

　　展望未來，北京銀行董事長張東寧表示，北京銀行將繼續堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不忘初心、牢記使命，再次吹響數字化轉型、高質量發展的“集結號”，持續跑出敏捷迭代、創新驅動的“加速度”，推動北京銀行戰艦繼續劈波斬浪、揚帆遠航，以更加優異的業績向新中國成立70周年獻禮。

　　——以“不忘初心、牢記使命”主題教育為抓手，持續強化“黨建+”引領，以高質量黨建助推全行高質量發展。北京銀行嚴格按照黨中央和市委統一部署，深入開展“不忘初心、牢記使命”主題教育，舉行主題教育工作會議、成立主題教育領導小組和巡回指導組，將“學習教育、調查研究、檢視問題、整改落實”有機融合、一體推進，將學習成效轉化為推動北京銀行高質量發展的生動實踐。同時，持續推進基層黨支部規范化建設，深化黨建工作量化與非量化考核的有機結合，推動管黨治黨政治責任有效傳導至基層支部神經末梢。持之以恒強化正風肅紀，一體推進行內巡察、“送廉政教育”等工作，為高質量發展筑牢堅強紀律保障。

　　——資產規模和經營績效實現穩步增長、全球排名和品牌價值實現同步提升，連續六年躋身全球百強銀行。截至6月末，北京銀行表內外總資產達到3.41萬億元，其中表內資產總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元，存、貸款總額分別達到1.52萬億元和1.36萬億元，增幅分別為9.70%和7.67%。實現營業收入327.42億元，同比增長19.64%；實現歸屬上市股東凈利潤128.69億元，同比增長8.56%；凈息差1.91%、凈利差1.83%，同比提升9BP、21BP；資產利潤率（年化）0.99%，加權平均凈資產收益率（年化）13.82%，成本收入比18.34%，經營績效繼續保持上市銀行優秀水平。在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值達到548.8億元，較上年大幅提升100億元，排名中國銀行業第6位；在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第61位，較上年提升2位，連續六年躋身全球百強銀行，品牌美譽度和影響力進一步提升。

　　——踐行服務區域經濟的初心使命，全力服務首都“四個中心”功能建設和京津冀協同發展、長三角一體化、粵港澳大灣區等重大國家戰略。上半年，北京銀行堅持以服務首都為戰略重心，全力服務北京“四個中心”功能建設、城市副中心、十大高精尖產業發展、城南三年行動計劃等重大戰略，大力支持城市副中心職工集體土地項目、新機場線等一大批重點項目。作為唯一合作金融機構，全力做好世園會綜合金融服務，在園區內設立金融服務站，代銷世園會特許貴金屬產品，獨家發行世園會主題銀行卡，注冊全國首單世園債，成功舉辦世園會北京銀行主題日活動，累計支持世園會公司客戶140余戶，支持世園會建設貸款余額5.5億元。寧波分行、南通分行相繼開業，全行開業分支機構達到661家，服務覆蓋范圍更趨完善。各外埠分行立足當地、強化特色，積極服務區域經濟建設，如杭州分行全力推進科技金融“百鳳千鷹”行動計劃、南昌分行深挖江西豐富旅游資源推出智慧旅游卡，在全國各個區域進一步擦亮了北京銀行的服務品牌。

　　——堅決貫徹落實國家戰略，擦亮科技金融、文化金融、普惠金融“三大品牌”，強化業務模式創新、服務方案創新、渠道合作創新“三項創新”，小微金融服務特色更加彰顯。科技金融方面，推出科創板服務方案，支持科創板申請企業28家，累計授信超41億元，北京地區27家受理企業中，17家為北京銀行客戶。響應國家號召，升級“智權貸”產品，積極延伸知識產權質押融資服務范圍，更好滿足“專精特新”科技企業融資需求。“中關村小巨人創客中心”發展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業66家，為2955家會員企業貸款981億元，獲評“第二批北京市中小企業公共服務示范平臺”，并與國家知識產權局審協北京中心共建“知識產權孵化基地”，成為銀行創新服務初創企業的經典樣板。截至6月末，全行科技金融貸款余額1526億元，較年初新增73億元，增幅5%。文化金融方面，與北京市文化和旅游局簽署戰略合作協議，發布“文旅貸”金融服務行動計劃，計劃未來5年全國范圍內文化旅游貸款投放不低于500億元、支持1000戶文旅企業成長壯大。加強文創專營支行和文化創客中心建設，雍和文創支行文創業務占比達到100%，成為首都文化金融領域的一張亮麗名片。研發“創意設計貸”，發布影視全產業鏈專屬產品“影視貸”，文化產業細分行業一站式精細化服務能力顯著提升。助力博納影業“中國驕傲三部曲”（《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》）制作發行，獻禮新中國成立70周年。截至6月末，全行文化金融貸款余額641億元，較年初新增113.7億元，增幅21.6%，文化金融首都市場占有率繼續保持領先。普惠金融方面，升級“富民直通車”助力實體經濟服務體系，與中國普惠金融研究院等機構開展產學研合作，啟動“千院計劃”，計劃3年內支持1000家精品民宿小院發展，為小微企業主的發展帶來“活力”和“實力”，為“美麗鄉村”建設增添“魅力”。截至6月末，全行普惠金融貸款余額614億元，較年初增長22%。

　　——公司業務堅持“存款立行”、“結構優化”，圍繞實體經濟需求強化“商行+投行”服務特色，業務規模站上新的臺階。公司業務多措并舉穩存增存，存款時點突破1.1萬億元，全國市場份額1.85%，較年初提升0.02%。圍繞供給側結構性改革重點領域優化信貸投放結構，合理控制存款成本。圓滿完成北京市首次地方債柜臺發行任務，協助北京市規劃和自然資源委員會實現全市非稅收入便利繳款，助力首都營商環境優化。發布“京信鏈”供應鏈金融創新產品，創新升級“京管+”企業手機銀行，供應鏈金融線上化、數字化、場景化發展取得顯著突破。發揮投行業務服務優勢，上半年債券承銷規模767.7億元，同比增幅19.5%，銀行間市場承銷規模較2018年末上升2位，位列第12位，承銷只數保持北京地區市場領先；牽頭銀團項目放款規模同比增幅163%，并購顧問費、銀團手續費同比增幅165%、84%，成為投行業務新的增長點。業內率先創新打造“并購+”生態伙伴合作品牌，并購項目放款同比增幅71.4%。

　　——零售業務深化“一體兩翼”、“移動優先”，行內占比穩步提升、轉型成效持續彰顯。截至6月末，全行零售資金量余額6975億元，零售存、貸款均實現全國市場份額以及行內占比的雙提升，儲蓄存款余額3339億元，較年初增長16%，北京地區儲蓄增量同業領先。大力發展個人經營性貸款、消費貸業務，零售貸款增量占比達全行占比突破30%，增量占比達40.9%，成為拉動全行貸款增長的主要動力；零售利息凈收入同比增長達34.8%，全行占比同比提升4.4個百分點。零售存貸利差較年初提升33BP。深化“移動優先”戰略，手機銀行APP持續迭代升級，平臺運營能力和客戶體驗持續提升，手機銀行結算交易量同比增長44%，月活客戶數同比增長90%。把握ETC業務發展契機，業內率先與北京速通公司合作實現ETC跨區域辦理，業務范圍覆蓋至全國。推出信用卡線上分期產品“i易貸”，創新“悅行信用卡”、“數字信用卡”等新產品，信用卡業務創新發展能力持續增強。

　　——金融市場業務堅持“回歸本源”、“兩高兩輕”，持續提升對實體經濟和國家重大戰略的服務能力，經營效能穩步提升。聚焦“一帶一路”建設，積極打造“絲路匯通”品牌，國際業務表內資產規模達到882億元，新增外幣債券及結構性投資規模同比增幅178%；自貿區外匯貸款規模在所有開辦上海自貿區業務的28家中資銀行中排名第6。入選 “京創通”首批6家試點銀行，托管全國首支地方“紓困基金”，創新推出轉貸款業務，全力助推民營經濟和小微企業發展。截至6月末，托管、信用證、結售匯、福費廷、票據轉貼現、黃金、債券借貸等金融市場輕資本業務實現中收同比增幅24.8%。拓展基金投資業務，實現分紅收入近10億元。貨幣市場交易總量達到8.75萬億元，同比增長86%。擴大負債來源，同業負債加權成本較年初下降78BP，同比下降99BP。獲得人民幣外匯即期嘗試做市商、全國銀行間同業拆借中心同業存款交易業務主參與機構等資質。金融市場業務全行利潤“增長極”、結構“平衡器”、客戶“黏著劑”作用進一步增強。

　　——舉全行之力推進數字化轉型戰略，金融科技子公司正式開業，“四項機制”敏捷落地，線上業務規模快速增長，成為高質量發展的新引擎。上半年，召開全行數字化轉型大會，制定數字化轉型三年行動規劃。北銀金融科技公司正式揭牌，并迅速投入重點項目建設，成為全行科技建設的“蓄水池”、技術創新的“孵化器”。加快“四項機制”實施，打造以項目為單位的扁平化敏捷作戰單元，打通財務系統與創新系統、項目管理系統的互通互聯鏈條，實現財務資源、創新資源、科技資源圍繞重點項目的集中優化配置。加快推進理財推薦、知識圖譜、風險濾鏡等人工智能項目，大數據服務拓展至210項。積極推進分布式金融業務平臺、私有云平臺建設，榮獲工信部金融行業“十佳上云”獎項。線上業務加快對公、零售網貸平臺，反欺詐平臺，風控模型平臺等核心平臺建設，全行線上業務貸款余額突破180億元，授信客戶突破800萬人，展現出強勁發展勢頭。此外，順義科技研發中心將在年底前驗收竣工，將極大提升北京銀行的科技硬件實力，為數字化轉型提供更為強有力的支撐。

　　——夯實全面風險管理體系，強化金融科技對風險防控的有效賦能，實現對重點領域風險的前瞻防控和妥善應對，確保全行資產質量保持上市銀行良好水平。完善風險防控策略，持續加強房地產、融資平臺、產能過剩等重點領域風險管理。從嚴管控大額風險暴露，完成大額風險暴露管理系統第一期項目建設，實現對集中度風險更為科學審慎的有效管理。加快風控數字化轉型，實施風控指揮中心三期項目建設，完成“京行預警通”系統上線，實現企業信息深度挖掘、風險信息實時提示、輿情信息分類梳理的有機統一，成為前瞻性、智能化風險防控的有力武器。截至6月末，全行不良貸款率1.45%，撥備覆蓋率212.53%，撥貸比3.08%；核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為9.03%、9.92%、12.09%，在經濟下行期繼續保持良好的風險抵御能力。